“Le presté dinero y no me lo devuelve. Quiero denunciarlo por abuso de confianza.” Es una de las frases que más escuchamos en una primera consulta. La indignación es comprensible, porque detrás casi siempre hay una relación de confianza rota. Pero la pregunta jurídica es otra. ¿Lo que pasó es un delito o es un incumplimiento que debe reclamarse ante un juez civil? La diferencia no es menor. De ella depende si el caso tiene futuro en la Fiscalía o si la denuncia termina archivada y, en el peor escenario, con una acusación en contra de quien denunció.1
Empecemos por el texto de la ley. El artículo 187 del Código Orgánico Integral Penal regula dos conductas en un mismo artículo. La primera es el abuso de confianza propiamente dicho. La segunda es el abuso de firma en blanco, que consiste en usar la firma de otra persona puesta en un documento en blanco para extender con ella algún documento en su perjuicio. Ambas tienen la misma pena.1
Abuso de confianza.- La persona que disponga, para sí o una tercera, de dinero, bienes o activos patrimoniales entregados con la condición de restituirlos o usarlos de un modo determinado, será sancionada con pena privativa de libertad de uno a tres años.
La misma pena se impone a la persona que, abusando de la firma de otra, en documento en blanco, extienda con ella algún documento en perjuicio de la firmante o de una tercera.
¿Qué exige entonces el delito? Si se lee con calma, el artículo pide varias cosas a la vez. Primero, una entrega previa y válida de dinero, bienes o activos. Nadie se los quitó al dueño ni lo engañó para obtenerlos. Segundo, que esa entrega haya tenido una condición, devolverlos o usarlos de un modo determinado. Es decir, quien recibió el bien no lo recibió como dueño sino como alguien que debía custodiarlo, administrarlo o darle un destino concreto. Tercero, un acto de disposición. Quien tenía el bien en su poder hace con él lo que solo el dueño podría hacer. Lo vende, lo gasta, lo entrega a otro, lo destina a un fin distinto del pactado. Y cuarto, dolo, porque el artículo 26 del COIP exige que la persona conozca los elementos del tipo penal y ejecute voluntariamente la conducta. Un retraso, un descuido o una mala administración no bastan.1
Aquí aparece la distinción que decide la mayoría de los casos. ¿Con qué título se entregó el bien? El Código Civil ayuda a responder. En el comodato o préstamo de uso, una parte entrega a otra gratuitamente una cosa para que la use y la devuelva. En el depósito, se confía una cosa a alguien para que la guarde y la restituya en especie. En ambos, el que recibe nunca se vuelve dueño, y si vende o se queda con la cosa está disponiendo de algo ajeno. El préstamo de dinero es distinto. El Código Civil lo llama mutuo o préstamo de consumo, y su artículo 2100 es categórico.2
No se perfecciona el contrato de mutuo sino por la tradición, y la tradición transfiere el dominio.
Esto significa que quien recibe dinero en préstamo se convierte en su dueño desde que lo recibe. Puede gastarlo en lo que quiera, porque es suyo. Lo que debe es devolver una cantidad equivalente en el plazo acordado. Si no lo hace, incumple una obligación, y el camino para cobrarla es la demanda civil, con los intereses y las garantías que se hayan pactado. No existe un acto de disposición de un bien ajeno, que es el corazón del abuso de confianza. Cuando el art. 187 habla de dinero entregado con la condición de restituirlo se refiere al dinero que se recibe para custodiarlo, administrarlo o darle un destino concreto, como en el depósito, el mandato o la consignación, no al que se recibe en préstamo. A esto se suma una garantía constitucional que a veces se olvida. El artículo 66 de la Constitución reconoce que ninguna persona puede ser privada de su libertad por deudas, costas, multas, tributos ni otras obligaciones, con la sola excepción de las pensiones alimenticias. La vía penal no es un mecanismo de cobranza.23
Los ejemplos que siguen son ilustrativos. Cada caso real exige revisar los documentos, los mensajes y las circunstancias de la entrega.
Un amigo le pidió 5.000 dólares prestados, firmó un pagaré y hace un año que no paga.
Problema civil. El préstamo transfirió la propiedad del dinero. Lo que existe es una deuda, que se cobra con la demanda correspondiente.2
Una persona recibió mercadería en consignación para venderla y entregar el producto de la venta, pero la vendió y se quedó con todo el dinero.
Puede ser abuso de confianza. Recibió bienes con la condición de darles un destino determinado y dispuso de ellos como si fueran suyos.1
Una persona recibió mercadería en consignación, la vendió y ha pagado tarde y de forma parcial, pero rinde cuentas y reconoce la deuda.
Probablemente civil. El retraso en el pago no es, por sí solo, un acto de disposición doloso. Hay incumplimiento, no apropiación.1
Alguien dejó su vehículo a un conocido para que lo cuidara mientras viajaba, y a su regreso descubre que lo vendió.
Abuso de confianza, si se prueba. El vehículo se entregó en depósito, con obligación de restituirlo, y el depositario dispuso de él.12
Un socio recibió fondos de los demás con el encargo expreso de pagar a un proveedor y los transfirió a su cuenta personal.
Puede ser abuso de confianza, con reservas. Los fondos se entregaron para un uso determinado y se desviaron, pero hay que revisar cómo se entregaron. Si la entrega se obtuvo con engaño, el delito a analizar es la estafa; si los fondos ya eran de la compañía y lo que se discute es la gestión, el conflicto es societario.1
Los socios discrepan sobre si el administrador gastó demasiado en publicidad o pagó sueldos excesivos.
Conflicto societario. Una mala gestión o una decisión discutible se reclama con las acciones de la Ley de Compañías y del Código Civil, no con una denuncia penal.
¿Y la estafa? Se confunde con frecuencia porque ambas son defraudaciones patrimoniales, pero se distinguen por el momento del engaño. En la estafa del artículo 186 del COIP, la víctima entrega el bien porque fue inducida a error mediante hechos falsos o la deformación u ocultamiento de hechos verdaderos, y la pena es de cinco a siete años. En el abuso de confianza la entrega fue limpia. El problema nace después, cuando quien recibió el bien traiciona la condición con la que lo recibió. Si alguien pidió dinero prestado mostrando documentos falsos y sin intención alguna de devolverlo, el camino a analizar no es el abuso de confianza sino la estafa.1
¿Qué debe probar quien denuncia? El abuso de confianza es un delito de ejercicio público de la acción, de modo que la denuncia se presenta ante la Fiscalía, que dirige la investigación. Pero la Fiscalía necesita elementos, y quien denuncia debe estar en condiciones de aportarlos. Que hubo una entrega, con contratos, recibos, transferencias o testigos. Que esa entrega tuvo una condición, devolver el bien o usarlo de un modo determinado, lo que suele constar en un contrato de consignación, de depósito, de administración o incluso en mensajes de texto donde se fija el encargo. Que el denunciado dispuso del bien, por ejemplo con la venta a un tercero, el retiro de los fondos o el destino distinto. Y que hubo perjuicio. Sin esos elementos, lo más probable es que la investigación termine archivada.1
Conviene saber también que el abuso de confianza admite conciliación. El artículo 663 del COIP permite conciliar, hasta antes de que concluya la instrucción fiscal, en los delitos con pena máxima de hasta cinco años y en los delitos contra la propiedad cuyo monto no supere treinta salarios básicos unificados. Para muchas víctimas, recuperar el bien o su valor importa más que la condena, y esta vía permite lograrlo sin esperar a un juicio.1
¿Qué riesgo corre quien denuncia sin base? El artículo 271 del COIP sanciona con pena privativa de libertad de seis meses a un año a la persona que propone una denuncia o acusación particular cuyos hechos no se prueban, siempre que un juez la declare maliciosa. No toda denuncia que se archiva es maliciosa, pero usar la Fiscalía para presionar el pago de una deuda que se sabe civil es exactamente el tipo de conducta que esa norma castiga. Por eso, antes de denunciar, la pregunta correcta no es cuánto duele la traición sino con qué título se entregó el bien.1
Si le confiaron un bien y lo acusan de haber dispuesto de él, o si usted entregó dinero o mercadería y no sabe si lo suyo es una denuncia o una demanda, el análisis inicial marca la diferencia. En TREU Abogados podemos analizar su caso.
Preguntas frecuentes
¿Si me prestaron dinero y no lo devuelvo, cometo abuso de confianza?
Por regla general, no. En el préstamo de dinero, que el Código Civil llama mutuo, la entrega transfiere el dominio al que recibe. Quien recibió el dinero se volvió dueño y solo debe una suma equivalente. No devolverla es una deuda que se cobra por la vía civil, y la Constitución prohíbe privar de la libertad a una persona por deudas.
¿Qué pena tiene el abuso de confianza en Ecuador?
El art. 187 del COIP prevé pena privativa de libertad de uno a tres años para quien dispone, para sí o para un tercero, de dinero, bienes o activos entregados con la condición de restituirlos o de usarlos de un modo determinado. La misma pena se aplica al abuso de firma en blanco.
¿Cuál es la diferencia entre abuso de confianza y estafa?
El momento del engaño. En la estafa del art. 186 del COIP la víctima entrega el bien porque fue inducida a error con hechos falsos, y la pena es de cinco a siete años. En el abuso de confianza la entrega fue válida y voluntaria, y el delito aparece después, cuando quien recibió el bien dispone de él como si fuera suyo.
¿Qué riesgo corro si denuncio un abuso de confianza que en realidad es un conflicto civil?
Además de perder tiempo y de que la Fiscalía archive la investigación, el art. 271 del COIP sanciona con pena de seis meses a un año la denuncia o acusación particular cuyos hechos no se prueban, siempre que un juez la declare maliciosa. Por eso conviene evaluar la vía correcta antes de denunciar.
Fuentes citadas
- Código Orgánico Integral Penal (COIP). Registro Oficial Suplemento 180, 10 de febrero de 2014, texto consolidado con sus reformas. Arts. 26, 186, 187, 271, 410, 421 y 663.
- Código Civil. Codificación 2005-010, Registro Oficial Suplemento 46, 24 de junio de 2005, texto consolidado. Arts. 2077 (comodato), 2099 y 2100 (mutuo), 2116 y 2120 (depósito).
- Constitución de la República del Ecuador. Registro Oficial 449, 20 de octubre de 2008. Art. 66, numeral 29, letra c.
Las disposiciones del COIP, del Código Civil y de la Constitución corresponden a los textos consolidados vigentes y se verificaron en su fuente. Los ejemplos son hipotéticos y no describen casos reales de la firma.